자금운용이란?

안녕하세요 BLah 입니다.

오늘의 실무주제는 바로 '자금운용' 입니다.

자금운용이란, 말 그래도 회사에서 보유하고 있는 여유자금으로 금융상품에 투자를 해서 수익을 얻는 업무라고 보시면 됩니다.

 

우리들이 흔히 하는 적금가입, 펀드투자 등을 법인단위로 하신다고 보시면 됩니다. 물론 금액규모는 훨씬 크기 때문에 

'높은 수익률' 한 가지에만 집중하는 것은 위험하기 때문에 여러가지를 따져보고 결정을 해야합니다. 

 

1.금융상품 

  : 크게는 정기예금, 금전신탁, MMDA로 나눠집니다 (실제 실무에서 운용을 했던 상품 위주로 설명을 드릴께요!)

 

  - 정기예금 : 저희가 흔히 알고 있는 정기예금입니다. 보통, 1개월, 3개월, 6개월, 9개월, 12개월까지 만기가 있는

     상품이 있으며, 1개월부터 12개월까지의 금리는 다 다르며, 원금이 무조건 보장이 되는 대신에 다른 상품에 비해서

     서는 금리가 낮은 편입니다. 물론, 간혹 특정 시점에 나오는 특판 상품은 금리가 높은 경우도 있습니다. 

 

  - 금전신탁 

     : 위탁자와의 신탁계약에 따라 운용조건과 투자대상을 선정한 후, 이를 운용하여 수익을 배당하는 상품입니다.

       고객으로부터 금전을 수탁 받아 고객이 지정한 자산으로 운용, 관리, 처분을 합니다. 

       (대표적인 상품 : MMT (Money Market Trust)

        - 금융기관이 고객으로부터 예탁받은 자금을 고객이 지정한 단기금융상품(예금, 콜론, RP, CP 등)에 투자하여

          수익을 배당하는 실적배당형 신탁상품입니다.

 

          * MMT 상품의 대표적 예) MMT(증권금융 Repo)

            - 증권사가 한국증권금융이 보유한 채권(국공채, 통안채 등)을 담보로 약정기간동안 자금을 대여한 후 증권금융

              에 담보채권을 되팔고 원금과 약정이자를 수령하는 RP거래입니다.

            - 일반적으로 증권금융과 증권사의 Repo거래는 장기계약을 맺은 후 고객들에게 신탁상품으로 제공하기 때문

              에 MMT(종금RP편입)는 증권사 자체운용 RP상품에 비하여 금리가 높은 편입니다. 

 

   - MMDA (Money Market Deposit Account - 수시입출금식예금)

     : 수시로 입출금이 가능한 예금이며, 금리는 다른 상품에 비해서 낮은 편이지만 언제든지 자유롭게 입출금을

      할 수 있다는 장점이 있습니다.  보통의 경우는 MMDA에 적어도 7일이상 돈을 예치해두어야 그에 대한 이자를 

      수취할 수 있지만, 시중은행과의 협의에 따라 하루만 돈을 예치해두어도 그에 대한 이자를 받을 수 있도록 하는

      경우도 있습니다. 

 

이렇게 자금운용에 관하여 간략하게 나마 정리를 해보았습니다. 추후의 금전신탁 부분에서 추가적인 상품들도 설명을

진행하겠습니다. 감사합니다! BLLah였습니다!